Što je predložak proračuna 50-30-20? Stručnjaci objašnjavaju sve što trebate znati

Koncept proračuna za neke je ljude jednako neugodan kao i posjet zubaru: na njega se gleda kao na nužno zlo. Ali to je način razmišljanja koji će vas samo unazaditi. Proračun vas može dovesti do puta prosperiteta.

Neki imaju pogrešnu percepciju da proračun nije samo naporan, već i kompliciran. Nije ni jedno ni drugo! Zapravo, postoje vrlo jednostavni, izravni predlošci proračuna koji vam mogu pomoći u postavljanju uspjeha - koji ne uključuju složene algoritme. 

Na primjer, postoji popularni proračun 50-30-20: 'Netko bi mogao upotrijebiti pravilo 50/30/20 ako gleda na komad novca - recimo, svoju prvu plaću ili veliki bonus - i razmišlja, 'Koji je najodgovorniji način za mene da koristim ovaj novac?', kaže Bern Anat , financijski edukator i autor Novac naglas: sve financijske stvari kojima nas nitko nije naučio . Anat je prethodno bila u partnerstvu s Tajni dezodorans za listopad, mjesec financijskog planiranja pomoći s nekoliko njihovih inicijative za financijsku dobrobit , uključujući pristupačnije obrazovanje o financijskom planiranju. 

Evo što trebate znati.

Što je proračunski predložak 50-30-20?

Pravilo 50-30-20 prilično je jednostavno: stvarate proračun u kojem svoj prihod nakon oporezivanja dijelite u tri kategorije: 

• 50% za potrebe, kao što su stanarina, hipoteka, hrana, na primjer
• 30% za želje i diskrecijske stavke poput zabave, putovanja i prehrane vani
• 20% za štednja i otplata duga

Ljepota predloška je njegova jednostavnost: “Ovaj predložak je jednostavan i vrlo učinkovit pristup upravljanju vašim financijama. To je poput vašeg financijskog GPS-a koji daje jasne upute za raspodjelu vašeg prihoda. Bez obzira na to jeste li iskusni proračunski proračun ili se samo bavite financijskim planiranjem, ovo je način da pratite svoja sredstva i postignete svoje ciljeve,” kaže Rodney Williams, suosnivač Samo, platforma za financiranje zajednice.

Istina je da zalaganje svojim novcem jednostavno ne funkcionira. Morate proračunati , a metoda proračuna 50-30-20 nudi uravnotežen pristup upravljanju financijama. 'Osigurava da pojedinci daju prioritet osnovnim potrebama, dopušta osobni užitak i naglašava važnost štednje i oslobađanja od dugova', kaže Amy Colton, savjetnica za imovinska pitanja i partnerica Forefront Wealth Partners .

Kako da počnem?

'Prvo želite steći osjećaj gdje se nalazite', kaže Michael Ashley Schulman, osnivački partner i glavni direktor za ulaganja u Running Point Capital Advisors . Da biste to učinili, pratite svoje prihode i rashode najmanje mjesec dana. Kategorizirajte troškove na fiksne (nužne) i varijabilne (diskrecijske). 

Identificirajte područja u kojima se troškovi mogu smanjiti. Postavite financijske ciljeve ili prioritete, osobito ako se s vremenom želite prilagoditi.

Možete koristiti online alate kao što su SoLoov predložak . Willams kaže da ispunite svoj predviđeni i stvarni prihod, dodate svoje troškove relevantnim kategorijama i pustite da predložak učini svoju magiju. Ažurirajte ga mjesečno kako biste bili u toku sa svojim financijskim napretkom. Možete provjeriti TikTok video upute ako trebate pomoć.

Koje su prednosti 50-30-20?

“Njegova jednostavnost je njegova snaga. Za razliku od složenih metoda proračuna koje zahtijevaju detaljno praćenje svake kategorije troškova, ovo pravilo pruža fleksibilnost i većini ljudi ga je lako razumjeti i implementirati,” kaže Colton.

Probavljivo je, slično kao što pravilo 80-20 za prehranu savjetuje uravnoteženje zdrave i opuštene prehrane. Osamdeset posto hrane koju jedete je zdravo, a 20% je vaša omiljena hrana koja možda nije toliko hranjiva. Proračunska metoda 50-30-20 uspostavlja ravnotežu između osnovnih financijskih potreba i diskrecijske potrošnje. Oba ciljaju na zdraviji, uravnoteženiji način života – jedan za vaše tijelo, drugi za vaš novčanik.

Za razliku od drugih proračunskih strategija koje bi mogle učiniti da se osjećate kao da ste trgovanje financijskom odgovornošću za brigu o sebi , s ovom metodom 30% vašeg prihoda je za stvari koje donose radost, opuštanje i ispunjenje u vaš život, kaže Williams. 

“Ovaj dodatak za uživanje ne potkopava vaše financijske ciljeve; jača ih. Priznaje da život nije samo gomilanje novca, već i življenje punim plućima”, dodaje.

Držeći se formule, postići ćete nekoliko ciljeva, kaže Williams. Prvo, odredite prioritet svojim financijskim ciljevima, bilo da se radi o izgradnji fonda za hitne slučajeve, otplaćivanju dugova ili štednji za vaš odmor iz snova. 'Ovo određivanje prioriteta osigurava da vaš teško zarađeni novac ide tamo gdje je najvažnije', kaže on.

11. svibnja zodijak

Drugo, ova metoda djeluje kao štit od prekomjernog trošenja. “U doba samoliječenja, previše je lako razbacivati ​​se nebitnim stvarima i izgubiti iz vida svoje financijsko zdravlje. Ova metoda usađuje disciplinu, vodeći vas da donosite informirane odluke,” kaže Williams.

Je li predložak proračuna 50-30-20 pravi za mene? Ne uvijek, upozoravaju stručnjaci

Colton priznaje da je pravilo 50-30-20 univerzalni pristup i da možda ne odgovara jedinstvenim financijskim situacijama. 'Na primjer, netko tko ima značajne studentske zajmove ili živi u područjima s visokim troškovima može smatrati da je izdvajanje od 50% za potrebe restriktivno', kaže ona.

Na primjer, Anat primjećuje da, “u teoriji, pravilo 50/30/20 ima za cilj pomoći da pokrijete sve svoje osnove. Problem je u tome što nisu sve baze izgrađene na isti način,” objašnjava ona. “Živim u San Franciscu. Za bilo koga tko živi u velikom gradu, ideja da naše osnovne potrebe - ponekad samo stanarina ili hipoteka - stanu u stupac od 50% doslovno je smiješna. Naši životi mogu malo više izgledati kao 85/15/tužni plačući emotikoni.” 

Lawrence Sprung, autor knjige Financial Planning Made Personal, kaže da proračun 50-30-20 promatrate kao “opći okvir za napad na vaš proračun. Možda ćete to morati prilagoditi svojoj situaciji na temelju iznos duga i/ili ušteđevinu koju imate, zajedno s vašim godinama i ciljevima. Oni sa značajnim dugovima ili nedostatkom ušteđevine prema mirovini ili hitni fond možda će trebati personaliziraniji pristup za njih.'

Za ponijeti 

Williams nudi neke završne misli: „Pravljenje proračuna nije uskraćivanje; radi se o osnaživanju. To je prvi korak prema financijskoj slobodi i ostvarenju životnih ciljeva. Budite strpljivi sami sa sobom, prilagodite se kako se vaše okolnosti mijenjaju i zapamtite da mali, dosljedni koraci mogu dovesti do značajnog financijskog uspjeha.”

I zapamtite, ovaj okvir je fleksibilan, podsjeća Anant. “Kad ga preporučujemo ljudima, moramo upozoriti da je to a generički okvir. Vaš život vjerojatno neće stati u 50/30/20 ako živite u velikom gradu, ili ako ste financijski odgovorni za druge ljude, ili ako vaše plaće nisu pratile inflaciju”, kaže ona. “A ako se ne uklapa, apsolutno niste sami; ovo je pravilo zamišljeno da se poništi.'