Je li bolje uštedjeti novac ili otplatiti dug?

Izbor između uštede i otplate duga nije jednostavan i ne mora biti apsolutni. Riječ je o odmjeravanju brojeva i procjeni vaše tolerancije i prioriteta rizika. Nastojite uspostaviti ravnotežu koja vas tjera da krenete naprijed - prihvaćajući današnje izazove dok ste zaštitili sutrašnje mogućnosti.

'Odlučiti hoćete li uštedjeti novac ili otplatiti dug osjeća se kao da stoji na financijskom raskrižju, gdje svaki zaokret dolazi sa svojim rizicima i nagradama. Odgovor ovisi o vrsti duga koji nosite, kamatama priloženim i kako priloženim kamata Sigurno osjećate svoju financijsku budućnost.

Kao i sve financijske odluke, razmislite o stvarima i pokušajte pojednostaviti raspravu. Elizabeth Ralph, stratega bogatstva i utemeljiteljica Duhovni ulagač podcast , kaže da, umjesto da ga uokvirivate kao/ili pitanje, pitajte se kako možete učiniti oboje ili što vam se osjeća bolje - dug koji ima dug ili više novca.

'Oboje su njihovi vlastiti oblici obilja, a kad ih možete vidjeti na taj način, to postaje' i 'situacija nasuprot' ili '. Kako se koristite za sljedeću, umjesto da ih gledate pojedinačno? ' Kaže.

Stručnjaci se odvajaju kako bi vam pomogli da razvijete strategiju koja vam najbolje odgovara.

Što trebate znati

Realnost je da ćete najvjerojatnije trebati uštedjeti i otplatiti dug u isto vrijeme, a obnavljajući postotke na temelju okolnosti. Ekstremno na jedan i guranje drugog predaleko nije najbolja opcija.

'Kad sam imao 21 godinu, imao sam 30.000 dolara duga. Položio sam svaki rezervni dolar da ga otplatim, misleći da radim ispravnu stvar. Ali tada mi je automobil propao i bez uštede, morao sam dublje ući u dug za Pokriti popravak. Svjetski izmjenjivači , pružatelj financijskih usluga i obrazovanja.

11. svibnja znak

Počela je štedjeti dok je plaćala svoje ravnoteže. Napredak u njenom dugu u početku se usporio, ali kad je sljedeći hitni pogodak, nije se morala više pozajmljivati. 'Uspjela sam otplatiti svoj dug u godinu dana dok sam izgradio sigurnosnu mrežu', kaže ona.

Povezano: 3 novčana cilja za postavljanje odmah (to će vam zaraditi veliki $$$)

Baviti se dugom

Dug se, naravno, ne može potpuno zanemariti. Dakle, budite strateški. Thomas Maluck, Nacionalni instruktor financijskog odgajatelja - certificiran instruktor financijskog obrazovanja, nudi neke smjernice. Kaže da barem izvrši minimalne isplate na vašem dugu.

'Nemojte uzimati kazne ili pogotke za svoj kreditni rezultat izbjegavajući dug za izgradnju uštede. Srebrna obloga za redovito plaćanje na vašem dugu je da povijest plaćanja na vrijeme jača vaš kreditni profil', kaže Malick.

Nakon što se taj minimum isplati, stavite nešto novca u svoj fond za hitne slučajeve. 'Može naštetiti da odmah ne maksimizirate plaćanje duga, ali život može na trenutak ići u stranu. Govorimo o krizama zbog kojih bi zajam ili kreditna kartica izgledali kao dječja igra. Ušteda najmanje tri mjeseca vrijedna Troškovi su dobar tampon ', kaže on.

Zatim sastavite svoj popis duga. Koji dug ima najveću kamatnu stopu? Ako dugujete dug kreditne kartice, vjerojatno ima dvoznamenkasti kamatnu stopu. Udarite ga što više možete tako da ne postane vrtoglavi iznos. 

Kada dati prednost uštedi

Postoje slučajevi kada ušteda treba imati prednost. 'Ako nemate hitni fond s najmanje tri do šest mjeseci troškova, izgradnja te sigurnosne mreže trebala bi doći na prvo mjesto', kaže Terry Wright, menadžer portfelja i ovlašteni menadžer za ulaganja s LT partneri za upravljanje bogatstvom .  

Matluck kaže da uspoređuje vaše jednoznamenkaste dugove kamatne stope i dostupne štedne račune s visokim prinosom. Ovisno o kamatnim stopama, vaša ušteda će možda moći rasti brže od vašeg duga, u tom slučaju bi moglo biti pametno iskoristiti visoke stope štednje.

Na primjer, ako imate dug s APR -om od 4%, ali imate pristup štednom računu koji dobiva za 5%, mogli biste izaći naprijed prioritetom štednog računa, istovremeno izvršavajući minimalne isplate. 

'Međutim, za neke ljude, isplativi dug je krajnji štedi novca i izvor sigurnosti. Psihološke prednosti duga duga jedinstveno su vrijedne od osobe do osobe', kaže Matluck.

Tom Mathews, certificirani financijski odgajatelj i autor Kako novac funkcionira , nudi uvid: 'Ako vaš dug nosi nisku, fiksnu kamatnu stopu (npr. Savezni studentski zajmovi ili hipoteku), prioritet uštede, ulaganja ili doprinosa mirovinskim računima može ponuditi veće dugoročne koristi.'

Također, kaže, ako predviđate značajne troškove na horizontu, poput popravaka kuće, izgradnja vaše uštede pametniji je potez od plaćanja duga s niskim kamatama.

Odlazak

Debbie Hancock, savjetnica za financijsko upravljanje i trenerica novca, ističe da prilikom odlučivanja između uštede i otplate duga, jedna stvar koju se treba zapitati je ono što vam pomaže da bolje spavate noću.

Ona kaže, 'Iako dug s visokim kamatama obično treba odmah pažnja, nemojte žrtvovati izgradnju osnovne mreže za financijsku sigurnost.'